fbpx
401年k_planning_austin_asset

如果你和许多美国人一样,你可能有一个雇主资助的退休计划.  这是关于401k基础的三部分系列文章的第一篇, 403b,以及固定福利计划.

根据《伟德网上娱乐》401(k)条款制定的退休计划, 一般称为"401 (k)计划已经成为最受欢迎的雇主资助的退休计划类型之一.

什么是401(k)计划?

401(k)计划是一种由雇主发起的退休储蓄计划,它在帮助你规划未来的同时提供大量的税收优惠. 你通过工资扣除额来加入这个计划, 哪一个可以让你更容易为退休储蓄. 401(k)计划的一个重要特点是你制定计划的能力 税前贡献 这个计划. 税前是指在联邦(和大多数州)所得税计算出来之前,你的缴款从你的工资中扣除,转入401(k)计划. 这减少了你当前的应税收入——你不必为你贡献的金额支付所得税, 或任何投资收益,直到你从计划中收到付款.

例如,梅丽莎每年挣5万美元. 她从自己的工资中税前缴纳5,000美元到公司的401(k)退休计划中. 因此,梅丽莎现在的应税收入是4.5万美元. 她不用为捐款(5美元)缴税,000), 或任何投资收益,直到她从计划中获得分配.

你也可以 罗斯贡献 你的401(k)计划. 罗斯401(k)账户的缴款是税后的,就像罗斯个人退休账户的缴款一样. 不像401(k)计划的税前捐款, 没有预先的税收优惠-你的贡献将从你的工资中扣除,并在税收计算后转移到该计划. 但从你的罗斯401(k)账户中进行的分配,如果符合条件,则完全不用缴纳联邦所得税. (请参阅下面关于所得税后果的部分了解更多细节.)

我可以供款多少?

一般, 你最多可以捐助19美元,500 ($26,到2020年,如果你的年龄在50岁或50岁以上,你可以申请40000美元(除非你的计划规定了较低的限额)。. 如果你的计划允许罗斯401(k)缴费, 你可以按照自己的意愿,在税前缴款和罗斯缴款之间进行分配.

记住,如果你也向其他雇主的401(k)计划缴费,, 403(b), 简单的, 或SAR-SEP计划, 你对所有这些计划的总投入——包括税前和罗斯计划——不能超过19美元,500 in 2020 ($26,如果你的年龄在50岁或50岁以上,则是000美元). 如果你向不止一个雇主的计划缴款,确保你不超过这些限制取决于你自己.

我什么时候可以捐款??

而401(k)计划可能会让你等待长达一年的时间才能参加, 许多计划让你从第一份薪水开始缴纳. 有些计划还提供自动登记. 如果你是自动注册的, 请确认你的默认供款率和投资是否适合你的情况.

我也可以向个人退休帐户缴款吗?

是的. 你参加401(k)计划不会影响你向个人退休账户(罗斯账户或传统账户)缴款的能力。. 你最多可以捐助6美元,2020年,给个人退休账户(IRA)支付7美元,如果你50岁或50岁以上,你的收入至少达到50万美元. 如果你参加401(k)计划,你向传统个人退休账户(IRA)作出可扣除的贡献的能力可能会受到限制, 这取决于你的薪水水平.

参加401(k)计划的所得税后果是什么?

当你在401(k)计划中进行税前缴款时,你不是一次性缴款 所得税 在这些美元. 但是,当你从该计划中获得一份分配时,你的贡献和投资收益是完全应纳税的. 与此形成鲜明对比的是, 罗斯401(k)账户的捐款需要预先缴纳所得税, 但是你的贡献和收入的合理分配是完全不用缴纳联邦所得税的. 满足以下要求的分配是合格的:

  • 它是在五年等待期结束后制作的
  • 它是在你年满59½岁、残疾或死亡后制作的

合格分红的五年等待期从你第一次向401(k)计划缴款的那年的1月1日开始. 例如, 如果你在2020年12月向你的雇主的401(k)计划进行第一次罗斯账户缴款, 你五年的等待期从1月1日开始, 2020, 截止到12月31日, 2024.

在59岁半之前从税前账户提款,以及从罗斯账户中不符合条件的提款,都需要缴纳常规所得税和10%的罚款,除非有例外. 由于 《伟德注册网站》, 提款金额不超过100美元,2020年,受影响的合格个人可能被允许 新型冠状病毒肺炎. 出于个人所得税的目的,个人可以将相关收入分摊到3年,并有最多3年的时间将取出的资金进行再投资.

那雇主的供款呢??

雇主不必缴纳401(k)计划, 但许多人的捐款将相当于你的全部或部分捐款. 你的雇主可以匹配你的罗斯供款、你的税前供款,或者两者都匹配. 但是你的雇主的供款总是税前的, 即使他们和你的罗斯账户一样. 这是, 你的雇主的贡献, 以及这些捐款的投资收益, 当你从该计划中得到一份分配时,你总是要纳税吗.

尽可能多地投入,以从你的雇主那里获得最大的匹配投入. 这基本上是一笔免费的钱,可以帮助你实现退休目标.

我是否应该做税前或罗斯供款(如果允许的话)?

如果你认为退休后你的纳税等级会更高, 罗斯401(k)账户可能更有吸引力, 因为未来取款, 假设它们是合格的, 一般都免税吗. 然而, 如果你认为你退休时纳税等级会降低, 税前的401(k)缴费可能更合适,因为你的缴费现在会减少你的应税收入. 你的投资视野和预期的投资结果也是重要的因素.

如果我被解雇了怎么办?

当你终止雇佣关系时,你通常会丧失所有未授予的供款. (归属意味着你拥有所有的贡献.)你的贡献和收益总是100%的归属. 但是,你的401(k)计划可能需要长达六年的服务年限,然后你才能向雇主完全兑现相应的缴款和相关的收入(尽管有些计划的兑现时间要快得多).

当你终止雇佣关系时, 一般来说,你可以把钱留在401(k)计划中, 尽管有些计划要求你在达到计划的正常退休年龄(通常是65岁)时提取资金. 如果你的既定余额是5美元,你的计划也可能“兑现你”,000或更少了, 但如果你的报酬超过1美元,000, 该计划通常必须将你的资金转入以你的名义建立的个人退休账户, 除非你选择用现金付款. [这1美元,000的限额将分别为您的罗斯401(k)帐户和您在401(k)计划中的其余资金决定.]

你也可以将你的全部或部分罗斯401(k)美元转入罗斯个人退休账户, 把你非罗斯账户的钱存入传统的个人退休账户. 你也可以把你的非罗斯账户换成罗斯个人退休账户, 但所得税将适用于转换年度的任何递延税款. 你也可以将你的资金滚转到另一个接受滚转的雇主的计划中.

最后, 你也可以对你的贡献和收入进行现金分配, 以及雇主的分红. 然而, 请记住,任何递延税基金都要缴纳所得税,如果你的年龄在59岁半以下,可能还要缴纳10%的罚款,而且不适用例外. (如上所述, 2020年,受冠状病毒影响的合格参与者可能可以豁免罚款,最高可获得100美元的分红,000.)

注意: 当考虑翻转时, 个人退休账户或其他雇主的退休计划, 你应该仔细考虑投资选择, 费用和开支, 服务, 能力使罚款免费提款, 对债权人的保护程度, 以及与每个选项相关的分发需求.

我还需要知道什么?

  • 如果你的计划允许贷款, 你可能有资格借到你的401(k)既定账户的一半(最多50美元),如果你需要钱的话. 因为《伟德网上娱乐》, 贷款最高100元,在3月27日之前,你可能会被允许使用你现有帐户的全部余额, 2020, 和9月22日, 2020.
  • 如果你有紧急和沉重的财政需求,你也可以艰难地取款. 但这应该是最后的手段——艰难困苦分配通常是要向你征税的.
  • 除非有例外情况,否则在你年满59½岁(在某些情况下是55岁)之前从你的计划中分发的产品可能会受到10%的提前分发惩罚.
  • 你可能有资格获得最高1美元的所得税抵免,你捐了多少钱, 取决于你的收入.
  • 如果你或你的雇主破产,你的资产通常会得到充分的保护.
  • 大多数401(k)计划让你直接投资你的账户. 你的雇主提供了一个投资选择菜单(例如,一个共同基金家族). 但选择最适合你退休目标的投资是你的责任.

回来学习基本的 403 (b)的计划 以及他们提供的独特的规划机会.

At 伟德注册网站,我们只收费用 财务顾问. 我们寻求通过真实和持久的关系为伟德注册网站带来清晰和目的. 对生活.

下一个

关于新型冠状病毒肺炎致客户的说明

阅读更多»

2021年的慈善捐赠

阅读更多»

注册我们的时事通讯