选择一个抵押贷款
目前，利率接近历史最低水平. 因此，你可能会考虑购买一套房子，或对现有的房子进行再融资. 但是有这么多不同的贷款类型，你选择哪一种? 而且，就像房屋一样，抵押贷款也有多种大小和类型.
作为理财顾问，以下是我们看到客户使用的一些更常见的贷款类型.
传统的固定利率抵押贷款
顾名思义, 固定利率抵押贷款的利率在整个贷款期限内保持不变. 你的月供(包括本金和利息)通常也保持不变. 整个按揭贷款在贷款期限内按月等额偿还. 因为这个原因, 固定利率抵押贷款通常对那些对月供波动风险容忍度较低的人有吸引力. 固定利率抵押贷款的通常期限为15年和30年.
可调利率抵押贷款(武器)
用一只胳膊, 也叫可变利率抵押贷款, 你们的利率是定期调整的, 随市场利率变动而上升或下降. 因为你的抵押贷款期限是不变的, 随着贷款利率的变化，在期限结束前偿还贷款所需的金额也随之变化. 因此，您每月的支付金额将在每次利率调整时重新计算.
这取决于抵押合同的具体条款, ARM可以每半年调整一次, 季度, 甚至每月, 但大多数都是每年进行调整. 调整是根据抵押合同中规定的公式进行的. 调整汇率, 贷款人使用反映一般利率趋势的指数, 比如一年期国债指数, 加上反映贷方从借给你的钱中获得的利润(或加价)的保证金. 因此，如果索引是5.75%，加价是2.25%时，ARM利率是8%.
是什么让利率不飙升——或者, 对于这个问题, 从地板上掉下来? 大多数arm规定了利率上限. 定期调整上限可限制汇率变动的数额, 向上或向下, 允许在任何单一调整期间. 终身利率上限可能表示利率不得高于或低于初始利率的指定百分比.
arm的初始利率(称为诱惑性利率)通常低于固定利率抵押贷款的利率. 对于能够承受按揭利率的不确定性和每月按揭供款款额的波动，或只打算短期住在家中的人士，可选用ARM.
混合武器
混合ARMs是指在一定时期内提供固定利率的抵押贷款, 5, 7, 或10年), 然后转换成1年期的ARM.
混合ARM的初始固定利率通常大大低于15年期或30年期固定利率抵押贷款的利率. 然而，初始固定利率期限越长，该期限的利率就会越高. 一般来说, 即使是这些固定利率中最低的利率也高于传统1年期ARM的初始(初始)利率.
混合ARM是理想的个人谁计划呆在他们的房子短时间(3至10年)，因为他们可以利用低初始固定利率，而不用担心贷款将如何改变，当它转换为ARM. 如果你觉得你的计划可能会改变，或者你打算在原地待一段时间, 寻找具有转换选项的混合ARM. 这个选项将允许您转换您的贷款到固定利率贷款之前，它变成一个ARM.
政府贷款项目
一般, 政府抵押贷款项目提供由联邦政府机构担保和/或担保的抵押贷款. 这些类型的抵押贷款的一些优点包括:
- 比传统贷款利率低的固定利率
- 很少或根本不需要首付
- 比传统贷款更宽松的资格准则
FHA贷款
联邦住房管理局(FHA)的抵押贷款与传统的固定利率抵押贷款类似, 但他们是由联邦政府承保的. 联邦住房管理局的抵押贷款可能允许首付低至3美元.5%. 请记住, 然而, 联邦住房管理局的贷款要求首付低于20%的借款人支付抵押贷款保险费.
提示: 联邦住宅管理局的抵押贷款金额是有限的，并且最高贷款金额因地理区域而异.
VA贷款
退伍军人事务部(VA)的抵押贷款类似于传统的固定利率抵押贷款. 退伍军人管理局的抵押贷款适用于符合条件的退伍军人及其尚存的配偶.
退伍军人管理局的贷款限制因地点而异. 一般, 贷款机构将提供相当于退伍军人可用权益四倍的VA贷款(前提是满足某些承保要求). 目前，退伍军人的基本福利是36,000美元. 你可以访问http://benefits.va.更多信息请访问政府/家庭贷款网站.
巨额贷款
2019年大额贷款(也被称为不合规贷款)是指任何超过484美元的抵押贷款,350, 或超过726美元,525在高成本地区, 单户住宅或共管公寓. 这个数字是由联邦国家抵押协会(房利美)和联邦住房贷款抵押公司(房地美)设定的，每年进行调整. 大额贷款被称为不合格贷款，因为这些机构不会为它们提供担保, 这使得它们对贷款人来说风险更大. 作为一个结果, 贷方通常将高额贷款利率设定在高于传统抵押贷款利率的水平.
如果你只是超过了符合标准贷款的承保限额，而不得不考虑一笔巨额贷款, 你可能想要寻找一个较便宜的房子，或者考虑增加你的首付，以符合一个低利率贷款的资格. 在你的抵押贷款期限内，较低的利率可以创造大量的储蓄.
在关闭, 有多种贷款选择，从类型的抵押贷款，适合你将取决于许多因素, 比如你能付多少钱, 你的风险承受能力, 你打算在家里待多久. 你掌握的信息越多越好.
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